Trois stratégies que les assureurs peuvent mettre en œuvre pour retrouver rapidement le chemin de la réussite
Earnix Team
October 23, 2023
- Transformation
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Soyons honnêtes : ces dernières années ont été difficiles pour le secteur de l’assurance. Encore sous le coup des conséquences de la pandémie de COVID-19, de nombreux dirigeants sont toujours préoccupés par des conditions macroéconomiques incertaines telles que l’inflation continue, la hausse des taux d’intérêt, les coûts de remplacement élevés et la faible croissance des primes émises brutes.
Dans notre nouveau rapport d’étude sur le secteur intitulé « Insurance Operations in a Changing Industry », les personnes interrogées considèrent que les « changements apportés à l’environnement macroéconomique » auraient le plus d’impact sur leur entreprise. Par exemple, 35 % des dirigeants du secteur de l’assurance estiment que ces facteurs macroéconomiques sont les tendances les plus importantes qui apportent le changement, venant par la suite influer sur leurs stratégies pour l’avenir.
En outre, 28 % des dirigeants ont déclaré qu’ils se concentrent désormais sur la gestion des facteurs macroéconomiques, rendant cette question davantage prioritaire que d’autres initiatives telles que la dynamique des effectifs, la collaboration interne et même la personnalisation.
Leurs préoccupations sont bien fondées, car ces conditions économiques défavorables peuvent entraîner une diminution de la demande, des hausses de taux, de nouvelles pressions sur les coûts, une concurrence accrue, une réglementation accrue, et la nécessité d’explorer de nouveaux modèles commerciaux pour réagir à l’évolution de la dynamique du marché.
Ils soulignent également la nécessité d’adopter de nouvelles façons de penser alors que nous nous trouvons au cours du dernier trimestre 2023, en particulier parce que de nombreuses compagnies d’assurance ont fait état d’une baisse de la croissance du chiffre d’affaires, des principaux résultats et d’autres indicateurs clés. Il est évident que ces compagnies d’assurance doivent retrouver rapidement la bonne voie.
C’est dans les moments difficiles que de nouvelles mesures sont nécessaires
Pourtant, une question reste en suspens : Comment peuvent-ils concrètement les mettre en œuvre ? Et comment être suffisamment rapide pour produire des résultats significatifs en peu de temps ?
Nous pensons qu’il existe trois façons pour les compagnies d’assurance d’atteindre ces objectifs et de se différencier ainsi de leurs concurrents qui ne seront pas en mesure de réagir aussi rapidement.
1. Améliorez vos tests de scénarios pour concevoir de meilleures stratégies.
Les compagnies d’assurance doivent chercher à développer de nouvelles stratégies de tarification, à comprendre leur impact sur le marché, à les affiner, puis à les déployer rapidement.
Cela peut dépendre de l’utilisation par chaque compagnie d’assurance de moteurs de tarification, ainsi que d’autres technologies innovantes, mais si les compagnies d’assurance peuvent améliorer leur capacité à tester de nombreux nouveaux scénarios et à les mettre en œuvre rapidement, elles sont alors en mesure d’obtenir de meilleurs résultats à court terme.
2. Adoptez de nouvelles innovations et techniques de modélisation.
Imaginez un assureur qui pense qu’il doit augmenter ses tarifs de 10 % pour faire face à la hausse de l’inflation. Cet assureur pourrait appliquer un taux fixe de 10 % à l’ensemble de son portefeuille, mais une telle approche ne prend pas suffisamment d’informations en compte pour modéliser la demande ou le risque aussi précisément qu’il le faudrait. Par exemple :
Si le tarif de l’assureur est trop bas, l’assureur peut ne pas atteindre son objectif, attirer/retenir la mauvaise clientèle et augmenter les risques.
Pourtant, si le tarif de l’assureur est trop élevé (ce qui arrive probablement après l’application d’une augmentation de 10 %), l’assureur pourrait perdre des clients sensibles au prix. Non seulement cette perte de client entraverait la capacité de l’assureur à atteindre ses objectifs de rentabilité, mais elle pourrait également avoir des effets dévastateurs sur la valeur à vie des clients à l’avenir.
Dans les deux cas, l’assureur, qui aura tenté d’obtenir l’effet net d’une augmentation de 10 %, constaterait une augmentation de 4 à 5 % uniquement, le tout en générant d’autres résultats décevants, tels que la fidélisation de la mauvaise clientèle et la perte de la bonne clientèle.
Les modèles de Machine Learning et les capacités analytiques avancées peuvent donner aux assureurs un moyen plus précis de mettre en œuvre ces stratégies et de répartir la nécessité d’atteindre une augmentation de 10 % de manière très ciblée, tant pour la demande que pour le risque.
Dans le cas de la valeur à vie du client, la plupart des assureurs ne disposent pas des outils nécessaires pour adopter une vision à long terme et prendre des décisions optimales, en particulier lorsque les marchés sont incertains. Mais avec les bons outils, ils peuvent améliorer leur capacité à se projeter plus loin dans l’avenir et modéliser des scénarios afin d’affecter la valeur à vie et à prendre les meilleures décisions afin de peaufiner les bonnes stratégies.
3. Profitez de la technologie.
Par exemple, grâce à une solution complète de tarification de bout en bout, les assureurs éliminent les restrictions antérieures causées par les inefficacités internes et obtiennent une nouvelle façon de mettre en œuvre de nouvelles stratégies.
Par exemple, de nombreux assureurs utilisent encore des modèles de tarification qui mettent entre trois et six mois à être mis à jour. Ces assureurs sont confrontés à un grand nombre de manipulations en interne, augmentant davantage les erreurs ou les risques, et ont généralement besoin d’assistance informatique, même lorsqu’ils souhaitent apporter des changements minimes.
Ces processus limitent clairement leur agilité globale et rendent extrêmement difficile la mise sur le marché de leurs nouvelles offres, surtout s’ils vont tenter de redresser la barre pour le reste de l’année 2023.
Mieux vaut adopter une approche comme celle d’Earnix, l’une des principales plateformes technologiques d’assurance, qui peut être mise en œuvre en seulement 10 semaines. Ensuite, les assureurs peuvent mettre en œuvre diverses stratégies, sans qu’une implication active de l’assistance informatique soit nécessaire, et les exécuter en temps voulu pour influencer les résultats réels.
Malgré les préoccupations économiques persistantes, les assureurs doivent réagir. Mais s’ils le font maintenant en utilisant des approches vétustes, la réaction pourrait être disproportionnée et trop simpliste. En revanche, une technologie efficace les amène à opérer avec un maximum d’intelligence de manière contrôlée et en toute confiance, afin d’obtenir l’impact (et les résultats) dont ils ont besoin.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur www.earnix.com/fr dès maintenant.
Afin d’aider les dirigeants du secteur de l’assurance à comprendre les nouveaux changements dans le secteur de l’assurance, Earnix s’est associé à Market Strategy Group, LLC pour mener une enquête indépendante complète. Notre rapport intitulé « Insurance Operations in a Changing Industry », résume les principales conclusions pour montrer comment les autres assureurs envisagent de tels changements et réagissent face à ceux-ci.
